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La mayor aseguradora norteamericana, State Farm, acaba de anunciar que ya no aceptará nuevas pólizas de seguro de hogar en California, debido fundamentalmente a la elevada incidencia de incendios derivada del incremento de temperaturas creado por la emergencia climática.

Según la compañía, la exposición a catástrofes de la propiedad inmobiliaria en el estado supera sus baremos de riesgo e impide mantener la actividad en función de criterios de rentabilidad. La decisión se debe a unos aumentos históricos en los costes de construcción (más de un 30% desde anes de la pandemia) que superan la inflación, a la ya citada exposición a catástrofes en rápido crecimiento, y a un mercado de reaseguro cada vez más complicado y desafiante.

Otra gran aseguradora norteamericana, AIG, tomó ya la decisión el pasado enero de abandonar el mercado californiano debido también a la elevada siniestralidad, lo que sitúa a los propietarios de inmuebles en el estado ante un mercado cada vez menos competitivo, con precios cada vez más elevados, pero también ante un riesgo que, dada su creciente incidencia, conviene tener asegurado.

La relación entre la emergencia climática y los incendios, inundaciones y desastres naturales no puede ser más clara y documentada: California sufre miles de incendios forestales cada año, y últimamente su frecuencia e intensidad se han visto aceleradas al secarse la vegetación, volverse más combustible, y verse acelerado por los fuertes vientos que avivan las llamas. Los incendios forestales quemaron aproximadamente 150,000 hectáreas en 2022, en comparación con los más de un millón de hectáreas del año anterior, y con los 10,431 incendios forestales que quemaron un total de más de 1.6 millones de hectáreas.

En países desarrollados, las aseguradoras podrían jugar un papel muy importante a la hora de desencadenar acciones para el control de la emergencia climática. Nadie quiere vivir en una zona con un riesgo elevado de catástrofes naturales como incendios, huracanes o inundaciones, si no puede asegurar sus propiedades y, por tanto, la alternativa es perderlo todo. El intento de las aseguradoras por mantener sus márgenes operativos redundaría, por tanto, en el posible abandono o en la pérdida de atractivo inmobiliario de las zonas más expuestas, que en el caso de California y otros estados suponen la mayor parte del territorio.

Por otro lado, las autoridades pueden intentar defender a los consumidores aplicando legislación e impidiendo, por ejemplo, precios que puedan ser considerados abusivos, pero no pueden hacer nada contra decisiones unilaterales concretas de, por ejemplo, abandono de un mercado por carecer de interés económico.

Tener casa en muchos sitios de California se ha vuelto un poco más complicado. Y pronto, seguramente, ocurrirá también en muchos otros territorios…

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